ネットバンキングは、スマートフォンやパソコンから残高確認や振込ができる便利なサービスです。一方で、「スマホから銀行口座を操作しても安全なのか」「認証情報を盗まれたら資金を抜かれるのではないか」と不安を感じる方も少なくありません。

一般的なネットバンキングでは、暗号化通信、多要素認証、ワンタイムパスワード、自動ログアウト、ログイン回数制限など、複数の安全対策が導入されています。ただし、銀行側の仕組みが安全でも、偽サイトへ認証情報を入力したり、端末がマルウェアに感染したりすると、不正送金の恐れがあります。

ネットバンキングを安全に利用するには、銀行側のセキュリティ機能だけでなく、利用する端末、通信環境、パスワード、認証方法を適切に管理する必要があります。

そこで本記事では、ネットバンキングの安全性、利用者側で想定される主なリスク、スマホアプリやWeb版を安全に使うための対策、不正利用が疑われる場合の確認方法までを解説します。

ネットバンキングは安全に利用できるのか

正規のアプリや公式サイトを使い、端末と認証情報を適切に管理していれば、ネットバンキングは比較的安全に利用できます。多くの銀行では、不正ログインや不正送金を防ぐ複数の対策を採用しています。

暗号化通信による情報保護

銀行の公式サイトや正規アプリでは、通信内容を暗号化する仕組みが使われています。通信が暗号化されていれば、ログインIDや振込内容などを第三者に読み取られにくくなります。

ただし、暗号化通信が使われていても、接続先が偽サイトであれば安全とはいえません。メールやSMS内のURLからアクセスせず、公式アプリや登録済みのブックマークを利用することが重要です。

多要素認証とワンタイムパスワード

多要素認証とは、パスワードだけでなく、スマートフォン、生体情報、ワンタイムパスワードなどを組み合わせて本人確認を行う仕組みです。

パスワードが第三者に知られた場合でも、追加の認証が必要になるため、不正ログインを防ぎやすくなります。銀行が提供している追加認証は、可能な限り有効にしてください。

自動ログアウトとログイン回数制限

一定時間操作がない場合に自動でログアウトする機能や、ログイン失敗が続いた場合にアカウントを一時的に制限する機能もあります。

端末を置き忘れた場合や、第三者がパスワードを繰り返し試した場合の被害を抑える役割があります。

ログインや振込時の通知機能

銀行によっては、ログイン、振込、登録情報変更などが行われた際に、メールやアプリ通知を送る機能があります。

通知を有効にしておくと、身に覚えのない操作に早く気づけます。不正利用の被害を抑えるには、通知内容を定期的に確認することが大切です。

安全性は銀行側と利用者側の対策で決まる

銀行側が高度なセキュリティ対策を導入していても、利用者が偽サイトにパスワードを入力したり、端末ロックを設定していなかったりすると、不正利用につながる可能性があります。

ネットバンキングの安全性は、銀行側の仕組みだけでなく、利用者の端末管理や認証情報の扱いによって大きく変わります。

ネットバンキングで注意したい主なリスク

ネットバンキングの被害では、銀行のシステムそのものではなく、利用者の認証情報や端末、通信環境が狙われるケースがあります。

フィッシングやスミッシング

銀行を装ったメールやSMSから偽サイトへ誘導し、ログインID、パスワード、ワンタイムパスワードなどを入力させる手口があります。

「口座を停止します」「不正利用を確認しました」など、利用者を焦らせる内容が使われることがあります。銀行を名乗る通知が届いても、本文内のURLは開かず、公式アプリから確認してください。

マルウェアによる認証情報の窃取

スマートフォンやパソコンがマルウェアに感染すると、入力したパスワードや画面表示が盗まれる可能性があります。

偽アプリや不審な添付ファイル、非公式サイトからダウンロードしたソフトなどが感染経路になることがあります。銀行アプリの画面に似た偽画面を重ねて、入力情報を盗む手口にも注意が必要です。

公衆Wi-Fi利用時の通信リスク

パスワードのない公衆Wi-Fiや、提供元が分からないネットワークを利用すると、通信内容の盗み見や偽サイトへの誘導などのリスクが高まる場合があります。

ネットバンキングを使う際は、自宅回線や携帯電話会社のモバイル通信など、信頼できる通信環境を利用してください。

パスワードやPINの管理不備

複数のサービスで同じパスワードを使っていると、一つのサービスから認証情報が漏れた際に、ネットバンキングでも不正ログインを試される可能性があります。

誕生日や電話番号など推測されやすいPIN、メモアプリへの平文保存、端末へのパスワード貼り付けも避ける必要があります。

スマートフォンの紛失や盗難

画面ロックを設定していないスマートフォンを紛失すると、銀行アプリや認証通知を第三者に見られる可能性があります。

端末の画面ロック、生体認証、遠隔ロック、端末探索機能を設定し、紛失時にすぐ対処できる状態にしておくことが重要です。

不審な通知やログインがある場合は早めに確認する

身に覚えのないログイン通知や振込通知が届いた場合は、通知内のURLから確認せず、銀行の公式アプリや公式窓口を利用してください。

不審な操作を放置すると、被害が広がる恐れがあります。口座履歴、ログイン履歴、登録情報の変更を確認することが大切です。

スマホでネットバンキングを安全に使う方法

スマートフォンでネットバンキングを利用する場合は、正規アプリ、端末更新、追加認証、通信環境を確認します。

銀行の正規アプリを利用する

銀行アプリは、App StoreやGoogle Playなどの公式ストアからダウンロードしてください。類似した名称やロゴを使った偽アプリが公開される可能性もあります。

アプリ名だけで判断せず、開発元、公式サイトからの案内、レビューなども確認してください。

OSとアプリを最新の状態にする

OSや銀行アプリの更新には、セキュリティ上の問題を修正する内容が含まれることがあります。

古い状態のまま利用すると、既知の脆弱性を悪用される可能性があります。自動更新を有効にし、定期的に更新状況を確認してください。

多要素認証を有効にする

銀行が提供するワンタイムパスワード、生体認証、端末認証などは、可能な限り利用してください。

ワンタイムパスワードは、第三者から尋ねられても教えないことが重要です。銀行員を名乗る相手であっても、電話やメッセージで認証コードを伝えないでください。

公衆Wi-Fiで操作しない

ネットバンキングのログインや振込は、公衆Wi-Fiでは行わない方が安全です。

外出先で操作が必要な場合は、携帯電話会社のモバイル通信を利用してください。通信環境に不安がある場合は、帰宅後に操作することも選択肢になります。

ログインと振込通知を有効にする

ログインや送金が行われた際に通知が届くよう設定すると、不正利用を早期に把握できます。

通知を受け取るメールアドレスや電話番号も、最新の状態にしておく必要があります。

端末ロックと遠隔対策を設定する

スマートフォンには、PINやパスコード、生体認証による画面ロックを設定してください。

紛失時に端末を探したり、遠隔でロックしたりできる機能も有効にしておくと安心です。

安全性に不安がある場合は端末の不正アクセス調査を検討する

パスワードや多要素認証を設定しても、すでに端末がマルウェアへ感染している場合や、不審な遠隔操作が行われている場合は、設定変更だけで問題を解決できないことがあります。

端末やアカウントに残る記録を客観的に確認するには、データを安全に保ちながら調べる方法が役立ちます。その手法として有効なのがフォレンジック調査です。フォレンジック調査では、不審なアプリ、遠隔操作、通信履歴、ブラウザ利用、認証情報が漏れた可能性などを確認します。

初期化や履歴削除を急ぐと、痕跡が消える恐れがあります。不正送金や不審なログインが確認されている場合は、端末の状態を保ったまま専門会社へ相談することが大切です。

ネットバンキングの不正利用が疑われるサイン

身に覚えのない操作がある場合は、単なる通知の誤認ではなく、不正ログインや認証情報の流出を疑う必要があります。

身に覚えのないログイン通知が届く

利用していない時間帯や場所からログイン通知が届いた場合は、第三者がアカウントへアクセスしている可能性があります。

不審な振込や送金履歴がある

少額であっても、身に覚えのない振込がある場合は、すぐに銀行へ連絡してください。攻撃者が最初に少額送金を試す可能性もあります。

登録情報が変更されている

メールアドレス、電話番号、振込先、利用限度額などが変更されている場合は、不正操作が行われた可能性があります。

ワンタイムパスワード通知が繰り返し届く

自分で操作していないのに認証コードが届く場合は、第三者がログインや振込を試している可能性があります。認証コードは入力せず、銀行へ確認してください。

正しいパスワードでログインできない

正しいパスワードでログインできず、登録情報にも変更がある場合は、第三者に認証情報を変更された可能性があります。

異常が重なっている場合は銀行へすぐ連絡する

不審なログイン、送金、登録情報の変更が確認された場合は、パスワード変更だけでなく、銀行の公式窓口へ連絡してください。

不正送金を確認した場合は、利用停止や口座制限が必要になることがあります。端末の異常も疑われる場合は、銀行への連絡と端末確認を並行して進めることが重要です。

ネットバンキングで不正利用が疑われる場合の対処法

不正利用が疑われる場合は、銀行への連絡、認証情報の変更、端末確認の順で対応します。

銀行の公式窓口へ連絡する

不審な送金やログインがある場合は、カードや銀行の公式サイトに記載された窓口へ連絡してください。

パスワードと認証情報を変更する

別の安全な端末から、ネットバンキングと登録メールアドレスのパスワードを変更します。

不審な送金やログインを記録する

不審な振込先、金額、日時、ログイン通知、SMS、メールなどは削除せずに保存してください。

スマートフォンやパソコンを確認する

不審なアプリ、遠隔操作ソフト、ブラウザ拡張機能、端末管理設定などが追加されていないか確認します。

必要に応じて警察へ相談する

不正送金や詐欺被害が発生した場合は、銀行への連絡とあわせて警察への相談も検討してください。

侵入経路が分からない場合はフォレンジック調査会社に相談する

銀行へ連絡して口座を止めても、認証情報がどこから漏れたのか分からなければ、再び被害が起きる可能性があります。

フォレンジック調査では、スマートフォンやパソコンに残る記録を分析し、不審なアプリ、遠隔操作、ブラウザ履歴、フィッシングサイトへのアクセス、マルウェア感染の可能性などを確認します。

端末を初期化すると、証拠が消える恐れがあります。不正送金の経緯や情報漏えいの範囲を確認したい場合は、初期化前に専門会社へ相談することが重要です。

おすすめのフォレンジック調査会社

ネットバンキングの不正利用が発生し、端末や認証情報がどのように侵害されたかを確認したい場合は、スマートフォンやパソコンを調べられるフォレンジック調査会社への相談が選択肢になります。

公式サイトデジタルデータフォレンジック

編集部が厳選したおすすめのフォレンジック調査会社は、デジタルデータフォレンジックです。

デジタルデータフォレンジックは、累計4万7千件以上の豊富な相談実績を持ち、全国各地の警察・捜査機関からの相談実績も409件以上ある国内有数のフォレンジック調査サービスです。

24時間365日の相談窓口があり、緊急時でも安心です。相談から見積りまで無料で対応してくれるので、フォレンジック調査の依頼が初めてという方もまずは気軽に相談してみることをおすすめします。

【厳格調査】デジタルデータフォレンジックの評判は？口コミや評価、料金体系からサービスを調査

2024.3.5

フォレンジックとは「パソコンやHDD、スマートフォンなどのデジタル端末に残されたログやデータ類を抽出し、サイバーセキュリティ調査や法的紛争支援などを行う」技術です。 近年はデジタル技術の急拡大により、

【2026年版】ハッキング調査会社を見分けるポイント6選！費用相場や悪徳業者の特徴も解説

2024.3.5

会社や自分のパソコンやスマホがハッキングされたかもしれないと気付いたとき、どうやって調査すればよいのでしょうか。 「パソコンが遠隔操作され、詐欺にあったかもしれない…」

まとめ

ネットバンキングには、暗号化通信、多要素認証、ワンタイムパスワード、自動ログアウトなど、複数のセキュリティ対策が導入されています。正規アプリや公式サイトを利用し、端末と認証情報を適切に管理すれば、比較的安全に利用できます。

一方で、フィッシング、マルウェア、公衆Wi-Fi、パスワードの使い回しなど、利用者側を狙う攻撃には注意が必要です。OSやアプリを最新に保ち、多要素認証や通知機能、端末ロックを有効にしてください。

身に覚えのないログインや送金がある場合は、銀行へすぐに連絡し、パスワード変更と端末確認を進める必要があります。侵入経路や情報漏えいの有無が分からない場合は、端末を初期化せず、フォレンジック調査を検討することが重要です。